ЗОЛОТО СЕРЕБРО ПЛАТИНА ПАЛЛАДИЙ ЦЕННЫЕ
МЕТАЛЛЫ
РОДИЙ ИРИДИЙ ОСМИЙ РУТЕНИЙ

Драгоценные металлы - история, свойства и инвестиции


В этой статье мы поговорим о драгоценных металлах. На протяжении веков они будоражат умы людей, оставаясь самыми надежными и желанными из всех видов инвестиций.


История и свойства драгоценных металлов

Федеральный закон о драгоценных металлах относит к таковым: золото серебро, платину и металлы платиновой группы (палладий, рутений, иридий, родий, осмий). Чистое золото очень мягкий и пластичный металл. Его кусочек величиной с булавочную головку можно растянуть в золотую нить длиной в 3 километра.

 

История драгоценных металлов – одна из самых интересных глав в истории человечества. Золото в земной коре встречается редко, в основном в виде золотого песка и реже в виде самородков. Громадные запасы золота содержаться в одах мировых океанов. Но его концентрация настолько мала, что в промышленных целях добывать драгоценный металл из воды очень не рентабельно.

Считается, что золото было одним из металлов, с которым познакомился древний человек еще в эпоху каменного века. С глубокой древности люди сравнивали золото за его цвет и блеск с солнцем. Латинское слово «sol» означало солнце, славянское золото – «злато». Примечательно, что в древнем Египте отношение цены золота и серебра соответствовало отношению солнечному года к лунному месяцу 1 к 12.

Особые свойства золота это блеск, устойчивость к окислению, тягучесть и ковкость, объясняет, почему люди стали использовать драгоценный металл для изготовления украшений. Первые золотые самородки, обработанные человеком - были изготовлены еще в эпоху неолита. Правда, в таких изделиях, золото не качественное – содержит много примесей.

Уже 5 тысяч лет назад, европейцы могли обрабатывать драгоценный металл. К примеру, на территории современной Болгарии в ту далекую пору делали украшения из золота: кольца, диадемы и браслеты. Благородный металл считался одним из главных богатств Египта. Даже отправляясь в загробный мир, знатные египтяне не расставались с привычной роскошью. Не только украшения, но и саркофаг, ложе, спинка кресла в захоронении фараона делались из золота.

   

Самый большой в мире золотой самородок был найден на территории Австралии и называется «Плита Холтермана». Он имел форму плиты, длиной 144 см, шириной 65 см, толщиной 10 см. До сегодняшнего дня этот гигантский самородок не сохранился, так в свое время был пущен на переплавку.

Первые золотые монеты появились в древнем государстве Лидии. Лидийцы вели торговлю со странами средиземноморья, в первую очередь с Грецией. Для удобства расчета они стали использовать золотую монету. Строго говоря, лидийские монеты, появившееся еще в 6 веке до нашей эры были изготовлены из электра, минерала содержащего золото, серебро и немного меди. После завоевания Лидии Персией, золотые монеты распространились и в других странах ближнего и среднего востока.

Проверить подлинность золото уже в те времена было довольно просто, а подделать его уникальные свойства почти не возможно. Качество монеты определяли по ее внешнему виду и удельному весу металла. Мягкость золота проверяли на зуб, по звону или сгибанию в пальцах. Для удобства населения золотые монеты стали делать тонкими и плоскими.

Самые дорогие монеты изготавливались из золота. Далее по цене следовало серебро, вслед за ним – медь и другие металлы. Постепенно золотые монеты распространились по миру и стали всеобщим эквивалентом стоимости.

Отношению к золоту как универсальному мерилу ценности возникло еще в древности. По легенде царь Мидас - царь государства Фригии, граничащего с Лидией, получил от бога Диониса волшебный дар, обращать в золото все к чему прикоснется его рука. Но еда и вино, к которым прикасался Мидас, превращались в драгоценный металл. Чтобы не умереть с голода Фригийский царь омылся в реке Пактол, передав ей свой дар. Река стала золотоносной. Из ее вод люди научились добывать металл для монет.

Богатства скапливались в руках храмов, знати и торговцев. Золото и серебро ссужали под огромный процент. На Руси в 12 – 14 веках, плата за подобный заем достигала половины, а иногда и всей суммы от основного долга.

В 16 веке в Европе появились банки, которые брали металлические деньги на хранение, а взамен выдавали банкноты – кредитные обязательства. Бумажные деньги были очень удобны. Обменяв тяжелое золото на ничего не весившую бумажку, путешественники могли свободно перемещаться по Европе и обменивать бумажные деньги на золото в тех городах, где имелось отделение того же банка. Постепенно монеты заменялись банкнотами и в 18 веке бумажные деньги стали основным средством платежа.

В 18 веке в России появились бумажные ассигнации. Их обменивали на металлические деньги, в основном на медь и серебро и использовали в качестве платежных средств. Из-за нехватки драгоценных металлов, ассигнации с каждым новым выпуском все больше обесценивались. В 1840-х годах были изъяты из обращения.

В качестве замены золоту и серебру в России в 19 веке даже чеканили монету из платины. И хотя в 1840-х годах выпуск денег из «белого золота» был прекращен, интерес инвесторов к металлу не угас. Любопытны отзывы русского купечества, которое уважало платиновую монету за то, что после пожара она сохранялась, в то время как золотая и серебряная монета – плавились, от чего происходили убытки.

К концу 19 века казне удалось накопить достаточное количество золота, и с 1897 года в России был установлен свободный обмен кредитный билетов госбанка на золотые рубли.


Чем обусловлен интерес к инвестициям в драгоценные металлы

В чем отличие инвестиций в драгоценные металлы от других финансовых инструментов?

Сегодня в мире обращается огромное количество ценных бумаг. Их стоимость зависит напрямую от многих факторов. Например, цена акции колеблется в зависимости от стабильности предприятия, качества выпускаемой им продукции, настроения на рынке, планов предприятия по развитию, мнения аналитиков и других условий. Эти колебания в меньшей степени касаются облигаций, которые впрочем, несут риск неплатежеспособности самого эмитента. Тоже самое касается и векселей. На их стоимость влияет положение эмитента на рынке и срок погашения долга.

 

Цена национальной валюты как кредитного обязательства государства зависит от уровня развития экономики, стабильности политического положения и многих других факторов. Которые ввиду их масштабности глобальности контролировать очень сложно.

Мотивы инвестирования в драгоценные металлы меняются в течение всей истории человечества. Во-первых, драгоценные металлы не привязаны к какой-то определенной стране, поэтому положение этой страны никак не отразится на стоимости металлов. Даже во время глобальных финансовых кризисов, которые охватывают целые страны и континенты, интерес к золоту в этих регионах не пропадает.

Временное снижение ценности золота в глазах розничных потребителей влияет на падение котировок. Такое сокращение спроса компенсируется интересом со стороны стратегических инвесторов из других стран, которые начинают скупать драгоценные металлы по меньшей цене. Кроме того, само снижение цены – очень относительно.

Золото становится едва ли не единственным имуществом, которое можно свободно реализовать в других странах. Вот почему накопления людей во времена финансовых кризисов перетекают в драгоценные металлы. По той же причине правительство государств, центральные банки и другие финансовые институты владеют почти четвертью мировых запасов золота.

В определенном смысле золото уже давно стало валютой мира. Так, во время первой мировой войны союзные державы в качестве обеспечения взаимных обязательств использовали золото. Россия закупала оружие у стран запада и Японии в обмен на золотые «червонцы». В свою очередь Румыния в 1916 году передала царскому правительству более 90 тонн золота на хранение.

В годы второй мировой войны, золото из Англии и СССР поступало в США, в счет поставок техники, оружия и продовольствия. К 1949 году в Форт Ноксе, на территории штата Кентукки скопилась 21800 тонн желтого металла – пятая часть золота добытого когда-либо людьми.

 

Человек всегда испытывал эмоциональную привязанность к драгоценным металлам, в первую очередь к золоту. С древних времен оно считалось признаком богатства и успеха.

Когда-то богатство и успех напрямую зависели от наличия у человека драгоценных металлов. К примеру, в древнем Новгороде существовало объединение купцов «Ивановское сто», члены которого пользовались почетом и различными привилегиями. Однако попасть в него могли немногие. Каждый новый участник должен был внести в казну объединения 50 слитков серебра, общим весом более 50 килограмм.

Цена драгоценных металлов, как и других финансовых инструментах, изменяется в зависимости от различных факторов макро и микроэкономики. В этом и состоят риски работы на финансовом рынке. К числу таких факторов можно отнести, например изменения в законодательстве, экономической политике государства, а также войны и многое другое.

В прошлом, когда золото и серебро использовались в качестве денег, покупательная способность монет и банкнот нередко падала, особенно в периоды войн и экономических кризисов. Так в начале 17 века, в эпоху смутного времени, российский рубль обесценился примерно в пять раз. В Германии за время первой мировой войны марка обесценилась в миллиарды раз. При этом снижение покупательной способности денег обычно вызвалось уменьшением их золотого обеспечения. В итоге, к середине 20 века, практически все страны мира отказались от золотого стандарта, допускавшего свободный обмен валют на драгоценный металл.

 

Для того чтобы грамотно инвестировать средства в драгоценные металлы следует заранее решить, когда покупать, сколько, на какой срок и в каком виде. Есть несколько основных способ для вложения. Это инвестиции в драгоценные ювелирные изделия, слитки, монеты и открытие обезличенных металлических счетов в банках.

Покупка и продажа драгоценных металлов имеет сезонный характер, в течение года их стоимость периодически меняется. По минимальной цене золото можно купить в начале лета. По максимальной продать в конце осени.

При вложении денег в драгоценные металлы инвесторы могут избрать две стратегии инвестирования, в зависимости от срока оборота. Долгосрочное инвестирование основано на том, что на рынке драгоценных металлов сохраняется «бычий» тренд. Это означает, что на длительной перспективе драгоценные металлы, скорее всего, будут расти в цене. Консервативные инвесторы обычно не гонятся за сиюминутной прибылью. Золото покупается в первую очередь для сохранения сбережений.

В старину, предметы из золота и серебра, монеты нередко прятали в тайниках, зарывали в землю, опускали на дно колодца, замуровывали в каменные стены. Так в 1898 году, в Киево-Печерской Лавре был найден богатый клад, состоявший из золотых и серебряных монет, общим весом до 27 и 270 килограмм соответственно. Монахи спрятали сокровища, опасаясь, что о драгоценностях станет известно царю Петру Первому. В начале 18 века в стране ощущалась острая нехватка золота и серебра, и капиталы, сокрытые от учета подлежали изъятию в казну.

 

Развитие информационных технологий, с распространением международных каналов коммуникаций привело к тому, что информация об изменении сил на мировых рынках мгновенно становится доступной большинству. Значит и скорость реагирования на эту информацию тоже многократно возросла. Если инвестор быстро оценит ситуацию и примет верное решение, он может получить значительную прибыль.

Спекуляция на рынке драгоценных металлов носит более длительный характер, чем спекуляцию на рынке ценных бумаг. Дело в том, что на цену золота и других драгоценных металлов влияют более глобальные факторы изменения цены, чем на рынке акций. Например, политическая напряженность, падение или рост котировок мировых валют, рост доходов частных инвесторов, рост цен на энергоносители и другие факторы. Поэтому цикл покупка и продажа актива тоже длится значительно дольше.

Оценивая перспективу вложения в золото, нужно отслеживать ситуацию в тех отраслях, которые являются основными потребителями желтого металла. Среди них ювелирная промышленность и производство электроники. Драгоценные металлы используют не только как финансовый инструмент, но и в качестве орудий труда. Так чешские стекловары, при помощи платинового тигля сосуда и платиновой мешалки, выплавляют стекла отменного качества, без которых не обойтись современной оптике.

Золото, серебро и платина относятся к числу самых надежных финансовых инструментов. Не отличаясь высокой доходностью, драгоценные металлы помогают сохранить сбережения даже во времена глобальных кризисов или общего спада экономики. В сочетании с ценными бумагами и другими активами они позволяют значительно снизить портфельные риски. А благодаря сезонному колебанию цен, драгоценные металлы можно использовать как стабильный источник дохода.


Инвестиции в слитки драгоценных металлов

В октябре 1997 года Сбербанк России впервые начал продать гражданам мерные слитки из драгоценных металлов.

Слитки драгоценных металлов – стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам России, и слитки зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской Ассоциацией Участников Рынка драгоценных металлов и Участниками Лондонского Рынка Платины и Палладия.

Мерные слитки – слитки банковских металлов наивысшей пробы, общей массой до 1 кг. Согласно российскому законодательству, доля чистого металла в таких слитках не ниже 99,99% от общей массы.

Вы можете купить золото в слитках по 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамм. Серебро продается в слитках по 1, 100, 250, 500, 1000 грамм.

Общая масса изделий из драгоценных металлов называется лигатурной массой.

Лигатурная масса – общая масса изделия, содержащего драгоценный металл.

В России первое золото и серебро начали добывать лишь в 18 веке. До того, драгоценные металлы в виде монет и украшений попадали к нам из-за рубежа. Изделия ценились в первую очередь за удельный вес золота и серебра. Украшения могли выступать в качестве денег, а монеты в качестве украшений. К примеру, в древней Руси ожерелье из монет называли гривной, от славянского слова грива – шея. Позднее так стали называть слитки драгоценного металла, который наши предки использовали в качестве платежного средства.

Купить слитки драгоценных металлов можно в банках, специально уполномоченных центральным банком Российской Федерации на проведение таких операций и получивших соответствующую лицензию. Цена золота в слитке 1 грамм будет значительно выше, чем в килограммовом слитке. Поэтому специалисты рекомендуют покупать более тяжелые слитки. Обычно стоимость металла привязана либо к цене закрытия Лондонской бирже либо к курсу центрального банка Российской Федерации.

К плюсам приобретения банковского золота следует отнести психологический комфорт, который возникает у владельца реального золотого слитка. Часто такие слитки приобретаются в качестве подарка, красивого и престижного.

Инвестиции в реальный металл имеет и несколько минусов. Во-первых, к стоимости золота в слитке прибавляется НДС (налог на добавленную стоимость). При перепродаже товара НДС физическим лицам не возвращается. Если инвестор предполагает через некоторое время продать слиток и получить доход, то цена продаже не должна быть ниже цены продажи плюс 18% НДС. Кроме того за оформление сделки банк тоже возьмет свою комиссию. Во-вторых, слитки необходимо оберегать от физических повреждений. Если он будет поцарапан, а чистое золото очень мягкий металл, то при обратном выкупе банк может потребовать дисконт – скидку к рыночной цене. В-третьих, банк может потребовать провести экспертизу, которая подтвердит подлинность металла в слитке. Это дополнительные расходы, которые иногда достигают 10% от стоимости драгоценного металла. Если же инвестор не пожелает проводить такую экспертизу, остается только продать слиток в ломбард по цене золотого лома.

 

Если покупатель не хочет рисковать и хранить дома слитки из драгоценных металлов, то можно сразу после покупки сдать его на ответственное хранение в банк. Это избавит инвестора от будущих проблем с экспертизой, однако потребует дополнительных расходов на хранение. Чем дольше металл хранится в банке, тем сумма расходов выше.

Металлические счета ответственного хранения – счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).


Открытие обезличенных металлических счетов

Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС) – самый недорогой способ вложить деньги в драгоценные металлы. Очень часто его используют спекулянты, которые надеются заработать на изменении курса драгоценных металлов.

Металлические счета – счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.

Клиент открывает в банке ОМС, при этом на его счет записываются не рубли или доллары, а граммы драгоценного металла. НДС при проведении этой операции не взымается. Потому что не происходит физического перехода металла в руки покупателя. Прибыль или убыток покупатель получает только от разницы между ценой продажи и ценой покупки. Обычно банки не берут комиссия за открытие, закрытие и ведение счета ОМС.

 

Купить и продать золото и другие драгоценные металлы можно в любой день. Единственный минус такого счета заключается в том, что для получения реального металла, в случае закрытия счета все-таки придется заплатить НДС. Препятствием для такого инвестирования является наличие спреда.

Спред – это разница между наименьшей ценой продажи и наибольшей ценой покупки товара.

Каждый банк устанавливает свой уровень спреда для разных драгоценных металлов. Минимальный он для золота, самого распространенного у инвесторов драгоценного металла и максимальный, обычно у палладия. В среднем спред на мировых рынках составляет примерно 5%.

Некоторые банки предлагают воспользоваться срочным обезличенным металлическим счетом. На остатки средств ОМС начисляется процент, обычно от 1 до 4 процентов годовых. Таким образом, клиент открывает срочный золотой депозит. Деньги можно забрать и до окончания срока депозита, но процентный доход в этом случае теряется. Доход тоже начисляется не в рублях, а в граммах драгоценного металла.

Минусом открытия обезличенного металлического счета является повышенный риск. Фактически при открытии такого счета инвестор кредитует банк, как в случае с валютными и рублевыми вкладами. Но проценты начисляются только при открытии депозитного ОМС и они значительно ниже стандартных ставок кредитования, кроме того в этом случае не предусмотрена страховка драгоценного вклада.

Итак, если Вы захотите вложить средства в драгоценные металлы, задумайтесь над способом инвестирования. Приобретение мерных слитков связано с дополнительными расходами, но гарантирует сохранность Ваших денег. Открытие обезличенных металлических счетов избавит Вас от лишних затрат и хлопот по хранению металла. Выбор между надежностью и доходностью – удел любого инвестора.

Копирование материалов сайта разрешается только с использованием активной ссылки на  gold-silver.com.ua
Copyright © 2014. All rights reserved.
Яндекс.Метрика